Chcete investovat chytře, bezpečně a srozumitelně?
Pomůžu vám vybrat strategii, která dává smysl pro váš život — ne jen pro banku.
Co lidé nejčastěji řeši
- Kam mám dávat volné peníze?
- Jak začít, když tomu nerozumím?
- Jsem schopný investovat a zároveň mít rezervy?
- Jak neudělat v investování chybu?
- Co je ideální pro děti / budoucí bydlení / důchod?
- Jak je to i investic s poplatky?
Spousta lidí má peníze jen na běžném účtu a vlastně neví, co s nimi dělat dál.
Prvním krokem je vždy vytvořit si rezervu, ze které můžete zaplatit nečekané výdaje — například auto, spotřebič nebo týden bez příjmu. Doporučuje se odložit si 3-6 násobek svého měsíčního platu.
A teprve když máte rezervu v bezpečí, má smysl řešit investice.
Volné peníze pak dáváme podle vašeho cíle do více „hromádek“ — krátkodobé, střednědobé a dlouhodobé.
Díky tomu peníze nejen leží, ale zároveň pracují a rostou.
Není to o tom, kolik vyděláváte, ale jak dobře s penězi pracujete.
Začít investovat nemusí být složité ani pro člověka, který tomu nikdy nevěnoval pozornost.
Nejdůležitější je, aby vám někdo srozumitelně vysvětlil základní pojmy a ukázal, co pro vás dává smysl.
Nebudeme řešit technické detaily burzy — zaměříme se na cíle, čas, rizikovost a rezervy.
Když víme, proč investujete, vybereme nástroje, které tomu odpovídají a jsou pro vás pochopitelné.
Důležité je vědět, že investice jsou dlouhodobá věc, není potřeba znát každý graf nebo výkyv trhu.
Stačí vědět, jaký máte plán a držet se ho.
Začít můžeme klidně s pětistovkou měsíčně nebo s jednorázovou úložkou.
Ano — a právě o tom investiční plán je.
Nejdříve nastavíme rezervu, která vás ochrání před výpadkem příjmů nebo nečekaným výdajem.
Až pak řešíme investice, aby to pro vás bylo finančně bezpečné.
Ukážeme si, kolik můžete investovat měsíčně, aniž byste se dostali pod tlak nebo do stresu.
Někdy stačí i malá částka, ale správně rozdělená mezi rezervu a dlouhodobé cíle.
Smyslem je, aby peníze pracovaly, ale zároveň jste měli klid.
Nejčastější chyby vznikají z impulzivních rozhodnutí nebo z toho, že člověk nechápe, do čeho jde.
Proto je důležité mít jednoduchý plán, kterému rozumíte a který není založený na emocích.
Naučím vás, jak poznat rizikové nabídky, vysoké poplatky nebo produkty, které nejsou pro vás vhodné.
Když víte, jak investice fungují alespoň obecně, děláte mnohem lepší rozhodnutí, i když nejste odborník.
A hlavně — investice se mají řídit vaším životem, ne tím, co zrovna hlásí internet nebo reklamy.
Bezpečnost je vždy na prvním místě.
Každý cíl potřebuje jiný postup.
Penze a dlouhý horizont je ideální pro dlouhodobé investice, které mají čas růst a překonat výkyvy trhu.
Investice pro děti většinou řešíme čím dříve, tím lépe — malé částky dokážou udělat velký rozdíl a plánujeme horizont dospělosti dítěte (potřeba peněz na řidičák, bydlení...)
Budoucí bydlení zase vyžaduje kombinaci investic a rezervy, aby vám výkyv trhu v nesprávný čas neublížil.
Pomůžu vám vybrat vhodnou strategii pro každý cíl zvlášť a sladit to tak, aby se vzájemně doplňovaly.
Tím získáte jistotu, že se k cíli skutečně dostanete.
Poplatky jsou často přehlížená věc, ale rozhodují o tom, kolik vám opravdu zůstane.
U některých produktů můžete platit poplatek za vstup, správu nebo za výstup — a rozdíly mohou být obrovské.
U ETF fondů jsou poplatky velmi nízké, u některých podílových fondů naopak výrazně vyšší.
Vysvětlím vám přesně, jaké poplatky u jednotlivých možností jsou a co za ně reálně dostáváte.
Cílem je, aby vaše peníze pracovaly pro vás, ne pro poskytovatele produktu.
Když poplatky správně ohlídáte, může to znamenat stovky tisíc navíc v dlouhodobém horizontu.
Jak investuji s klienty (krok za krokem)
- Zmapujeme cíle
- Nastavíme strategii
- Vybereme konkrétní nástroje
- Průběžná správa a péče
Na začátku si vysvětlíme, proč chcete investovat a co má být výsledkem.
Jiné řešení potřebuje člověk, který plánuje důchod, a jiné ten, kdo chce za 10 let koupit byt.
Podíváme se na váš časový horizont, zkušenosti i to, jak snášíte riziko.
Důležitá je také životní situace — rodina, příjmy, závazky, plány.
Z toho vznikne jednoduchý investiční profil, podle kterého se dá skvěle pracovat.
Je to základ, bez kterého by investování byla jen náhoda.
Když víme, co chcete dosáhnout, navrhneme konkrétní strategii.
Budeme se bavit o tom, kolik dává smysl investovat, jak kombinovat rezervy a dlouhodobé cíle a jak rozložit riziko.
Vysvětlím rozdíly mezi ETF, DIPem, investicemi pro děti nebo klasickými fondy — bez složitého žargonu.
Nebudeme řešit trendy nebo „tipy z internetu“, ale to, co odpovídá vašemu cíli a bezpečí.
Strategie musí být jednoduchá, srozumitelná a dlouhodobě udržitelná.
Výsledkem je plán, kterému budete rozumět od začátku do konce.
Tady jdeme do praxe — vybereme, kam peníze skutečně půjdou.
Porovnáme poplatky, rizika i historickou stabilitu jednotlivých nástrojů.
U každé možnosti dostanete jasné vysvětlení, proč ji používáme a co můžete očekávat.
Řešíme také daně a daňovou optimalizaci, aby plán dával smysl i z pohledu čistého zisku.
Vysvětlím výhody ETF, vhodné nastavení DIPu nebo kombinaci více přístupů.
Cílem je, aby peníze pracovaly co nejefektivněji — a zároveň bezpečně.
Investice nejsou jednorázová věc, ale dlouhodobý proces.
Každé 6–12 měsíců děláme krátkou revizi, kde zkontrolujeme plán, vývoj investic i vaše příjmy a výdaje.
Pokud se změní životní situace (dítě, nové bydlení, práce), upravíme strategii tak, aby dál seděla.
Společně rozhodneme, zda je potřeba doplnit rezervu, navýšit investici nebo naopak ubrat.
Nebudete na to sami — dostanete jasné vysvětlení, co a proč se mění.
Tím udržujeme plán živý a dlouhodobě funkční.
Kde můžete se mnou investovat
Nejčastější chyby, které lidé u investic dělají
Řídí se reklamami a emocemi
Mnoho lidí začne investovat jen proto, že vidí reklamu nebo slyší, jak trhy „zrovna rostou“.
Problém je, že emoce jsou špatný rádce — člověk nakoupí draze a prodá levně.
Investování musí mít plán, ne být reakce na momentální hype.
Reklamy často ukazují jen výhody, ale ne rizika nebo podmínky.
Když víte, proč investujete a jaký máte horizont, reklamy ani titulky na internetu s vámi nezamávají.
Díky tomu děláte rozhodnutí, která dávají smysl i dlouhodobě.
Investují bez rezerv
- Začít investovat bez rezervy je recept na problémy.
- Stačí jedna nemoc, výpadek příjmů nebo rozbitá pračka a člověk musí investice rychle vybrat — často se ztrátou.
- Rezerva je základní bezpečnostní polštář, který chrání vás i vaše investice.
- Teprve když je pokrytý běžný provoz a nečekané výdaje, má smysl peníze investovat.
- Správně nastavená rezerva vám dá klid a možnost držet investice dlouhodobě.
A to je klíč k tomu, aby investování opravdu fungovalo.
Věří více kamarádovi z youtubu než profíkovi
Někdo vidí video na Youtube, jiný slyší „super investici“ v bance — a bez přemýšlení to sjedná.
Jenže tipy jsou často univerzální, nepočítají s vaším cílem, rizikem nebo finanční situací.
Co je správné pro jednoho, může být pro druhého vyloženě špatně.
Navíc mohou mít vysoké poplatky, dlouhé závazky nebo skrytá rizika, která laik nepozná.
Investice musí být postavená na vašem životě, ne na cizí radě.
Proto je důležité rozumět tomu, proč něco kupujete — ne jen slepě následovat „doporučení“.
Neřeší poplatky a daně
Poplatky a daně jsou často neviditelné, ale mají obrovský vliv na to, kolik vám zůstane.
I malý rozdíl v poplatcích může za 20 let znamenat statisíce až milion korun.
Některé produkty mají vstupní, výstupní nebo správcovské poplatky, o kterých se lidé často ani nedozví.
Daně se zase liší podle typu investice, délky držení a legislativy.
Když poplatky a daně nehlídáte, investice vypadají dobře jen na papíře.
Správně nastavená strategie je vždy transparentní, úsporná a daňově rozumná.
Čekají, až bude „lepší doba“
Mnoho lidí neustále vyhlíží ideální moment, kdy „trh klesne“ nebo „začne růst“.
Ve skutečnosti ale nikdo přesně neví, kdy ta správná chvíle nastane — ani profesionálové.
Čekáním lidé často přijdou o roky růstu, které už nedoženou.
Investování funguje nejlépe, když začnete co nejdříve a držíte se plánu.
Ideální moment není zítra ani za půl roku — je to okamžik, kdy máte plán, rezervu a jasno v cílech.
Dlouhodobost porazí i ten nejlepší „časování trhu“.